Les paiements instantanés ont un très grand potentiel de développement, et ce, tout autour du monde. Plusieurs pays ont déjà implémenté des méthodes de paiements instantanées qui sont en passe de devenir la norme en termes de paiement.
En Novembre 2017, le European Payment Council (EPC) a lancé le SCT Inst (SEPA Credit Transfer Inst), premier système de paiement instantané paneuropéen afin de passer à la vitesse supérieure pour ses services paiements. Le SCT Inst est compatible avec plusieurs cas d’usages en P2P, B2C et B2B.
Le succès de SCT Inst au niveau européen est étroitement lié à la DSP2 (Directive des Services de Paiement 2). En effet, la combinaison du service d’initiation de paiement (PIS – Payment Initiation Service), introduit par la directive avec le SCT Inst va apporter de la convivialité et de la rapidité à l’expérience de paiement pour les usagers. Consultez notre infographie pour avoir toutes les bases au sujet de la DSP2 et de l’Instant Payment.
Zone SEPA
Nom du système : SCT Inst
Date de création : Novembre 2017
Vitesse moyenne de traitement : 10 secondes
Montant maximum par transaction : 100 000 €
Accès par API : Option prévue
Dans cet article, nous allons faire un tour d’horizon de certains pays qui ont déjà mis en place les paiements instantanés pour voir les particularités de chacun d’eux.
Brésil
Nom du système : SITRAF – Funds Transfer System
Date de création : 2002
Vitesse moyenne de traitement : En moins d’une minute
Volumes et montants journaliers (mai 2019 – avril 2020) : 3,8 million de transactions / BRL 24,2 milliards ~ 3,7 milliards €
Accès par API : Non
SITRAF est le premier système de paiement instantané du continent américain. Il accompagne le développement effréné du Brésil en facilitant les transferts d’argent à travers le pays.
Japon
Nom du système : Zengin System
Date de création : 1973
Vitesse moyenne de traitement : Temps réel
Volumes et montants journaliers (2019) : 3,93 million de transactions / 8,1 billions ¥ ~ 63 milliards €
Accès par API : Non
Créé il y a 45 ans, Zengin System est un système déjà bien établi et mature au Japon. Le service couvre une multitude de cas d’usages et il est ainsi le service préféré pour les transferts d’argent de compte à compte.
Royaume-Uni
Nom du système : Faster Payments
Date de création : 2008
Vitesse moyenne de traitement : Quasiment immédiat
Volumes et montants journaliers (2019-2020) : 7 millions de transactions / 5,4 milliards £ ~ 5,9 milliards €
Accès par API : Non
Faster Payments est compatible avec plusieurs cas d’usage comme les paiements entre particuliers pour le partage de dépenses, paiements de petits montants aux marchands indépendants et les paiements entre entreprises. Le Royaume-Uni déploie beaucoup d’efforts dans le développement de Faster Payments dans le but de remplacer les virements traditionnels et ainsi faciliter les échanges dans le pays.
Afrique du Sud
Nom du système : Real-Time Clearing (RTC)
Date de création : 2016
Vitesse moyenne de traitement : 1 minute
Volumes et montants journaliers (2018) : 86 000 transactions / 1,2 milliards ZAR ~ 65 millions €
Accès par API : Non
Avec RTC, les paiements instantanés peuvent être initiés à travers différents canaux, ce qui a encouragé l’adoption du service en Afrique du Sud. Il est possible d’initier un paiement instantané depuis une agence bancaire, à travers un call-center ou lors d’un achat en ligne.
Inde
Nom du système : Immediate Payment Service (IMPS)
Date de création : 2010
Vitesse moyenne de traitement : Temps réel
Volumes et montants journaliers (2019-2020) : 41,4 millions de transactions / 122,5 millions INR ~ 1 milliard €
Accès par API : Oui
En Inde comme dans la majorité des pays en développement qui ont adopté les paiements instantanés, l’adoption du service s’est opérée plus facilement que dans les pays développés. En effet, l’utilisation des smartphones comme moyen de paiement est très répandue, ce qui a facilité l’adoption des paiements instantanés dans le pays.
Sources:
European Payments Council – SCT INST Scheme ERPB Meeting
Instant payment schemes- The future of payments?
European Payments Council – Overview SEPA Scheme Participants
Zengin System
Faster Payments
