Les objectifs de la DSP2 (Directive des Services de Paiement 2) ont toujours été très clairs : renforcer la sécurité des paiements en Europe, promouvoir l’innovation et adapter les services bancaires aux nouvelles technologies.
Le besoin de rapidité est croissant et a un retentissement sur les demandes des clients. Cela se ressent également dans le monde financier. Aujourd’hui, on attend des banques et des institutions financières des capacités de paiement instantané. Les paiements instantanés permettent d’effectuer des transactions en temps réel en mettant à profit l’intelligence d’une API de paiement, ce qui résout des problèmes commerciaux majeurs : délais de paiement incertains, gestion de trésorerie difficile et traitement des paiements non sécurisé.
La PSD2 a introduit deux nouveaux services qu’elle réglemente et harmonise : les services d’initiation de paiement (Payment Initiation Service – PIS) et les services d’information sur les comptes (Account information services – AIS). Ces deux services présentent de nombreux avantages tant pour les consommateurs que pour les commerçants. Les PIS permettent aux entreprises d’initier des paiements directement à partir du compte bancaire du client, avec l’autorisation de ce dernier, mais sans qu’il soit nécessaire d’utiliser une carte de crédit ou de débit. Il fait des virements bancaires une alternative viable pour les achats quotidiens.
Pour résumer tous les avantages du PIS, on peut dire qu’il s’agit de la méthode la plus économique, la plus rapide et la plus sécurisée pour les paiements en ligne.
Les commerçants n’ont pas besoin de données bancaires sensibles. Le client se connecte directement au portail de sa banque pour effectuer le paiement. Il bénéficie ainsi de la sécurité de la banque, notamment de l’authentification forte par empreinte digitale et code PIN, par exemple. Le portail de la banque est le seul endroit où les clients saisissent leurs données. C’est le nec plus ultra des paiements sécurisés, car on ne peut pas perdre ce que l’on n’a pas. De plus, le paiement validé par le payeur est irrévocable. Dès que l’argent a été déposé sur votre compte bancaire, tout risque de conflit avec vos clients est éliminé.
Nous allons détailler ci-dessous les cas pratiques les plus intéressants de la DSP2 et du paiement instantané.
Mix paiement (PIS et prélèvement SEPA)
En plus des avantages énumérés ci-dessus, PIS offre une signature de mandat SEPA sécurisée et sans friction. Avec un premier paiement PIS, il est possible d’effectuer le premier règlement instantanément et donc de sécuriser l’argent. Suite à ce premier paiement, il est possible de recevoir l’IBAN de la banque émettrice du client qui sera utilisé pour signer un mandat, sans ajouter d’étapes supplémentaires. De plus, l’IBAN collecté sera 100% sécurisé, car il est émis directement par la banque.
Au même titre que le mix carte bancaire et prélèvement SEPA, le PIS nous permettra de combiner les avantages de plusieurs modes de paiement. PIS nous permettra également d’élargir notre gamme de paiements afin de mieux répondre aux besoins de nos commerçants.
Initiation de paiements récurrents avec PIS
PIS serait très utile aux entreprises dont le modèle économique repose sur l’abonnement.
Quelle serait la valeur ajoutée de l’initiation de paiement avec PIS ? Lorsqu’il s’abonne à un service ou à un produit, le client sélectionne sa banque, consentirait au premier paiement dans l’application de sa banque et le premier paiement serait immédiatement traité, suivi des cotisations suivantes liées à l’abonnement, également consentis lors de cette première étape.
Les commerçants et les clients pourront bénéficier de la même sécurité, de la même absence de friction et des mêmes avantages en termes de coûts qu’avec un paiement ponctuel. Cela permettra également d’optimiser les relations récurrentes, car l’abonnement ne sera pas limité par la validité d’une carte de crédit.
En tant que leader européen des paiements récurrents, SlimPay aura la capacité unique de couvrir l’ensemble de la chaîne de valeur des paiements instantanés, dès l’initiation du paiement et les solutions de canaux qui bénéficient directement au client final, jusqu’au traitement et à la centralisation du traitement dans un seul Dashboard.
