Les courtiers grossistes sont nés de l’action conjuguée des contraintes du marché et de la concurrence. L’objectif consiste à concevoir des contrats d’assurance répondant à des besoins identifiés, mais non ou mal satisfaits par les contrats d’assurance standardisés.
Les courtiers doivent faire face à un certain nombre de défis permanents qui peuvent être classifiés en quatre grandes catégories : réglementation, innovation technologique, concurrence et optimisation des paiements.
Si nous parlons de réglementation, le défi est de pouvoir s’adapter et absorber la pression réglementaire croissante à moindre coût. Les évolutions réglementaires sont nombreuses et se produisent très rapidement. On peut citer des exemples comme les réglementations en matière de protection des clients (DDA, RGPD, PRIIPs) ou la directive Solvabilité II, qui vise à mieux adapter les fonds propres exigés par des compagnies d’assurance et de réassurance.
Bien que le travail du courtier grossiste soit basé sur l’innovation et la technologie, ce travail doit être continu et sans négliger le client. L’objectif final serait de pouvoir combiner une digitalisation rapide avec l’humanisation de la relation, en proposant des parcours simples et des outils efficaces (notamment pour la partie sinistres).
L’arrivée de nouveaux acteurs (les mutuelles sans intermédiaires, comparateurs, assurtechs…) signifie non seulement plus de concurrence, mais aussi la multiplication de nouveaux produits sur le marché. Pour cela, les courtiers grossistes doivent connaître toutes les solutions disponibles et effectuer de nombreuses analyses pour trouver la solution la plus adaptée aux besoins de leurs clients.
En termes d’optimisation des paiements, proposer le bon mode de paiement joue un rôle décisif dans l’acquisition de clients et assure un flux régulier de revenus. Face aux nouvelles façons de consommer, les moyens de paiement traditionnels ne sont pas totalement adaptés. Les évolutions dans le domaine juridique, reconnaissant par exemple la signature électronique, contribuent à l’évolution des procédures administratives traditionnelles. SlimPay propose un module de signature électronique qui combine à la fois la signature du mandat de prélèvement et la signature de tout autre document joint, tel qu’un contrat.
Le courtier doit être capable d’adapter le mode de paiement aux différentes utilisations potentielles en fonction du scénario et des options offertes. Pour cela, ils doivent prendre connaissance des dernières innovations sur le marché, telles que la Directive révisée de l’UE sur les Services de Paiement (DSP2). Cette directive oblige les banques européennes à ouvrir leurs systèmes d’information via des API (Application Programming Interfaces) et leur permet d’offrir deux nouveaux services : PIS (Payment Initiation Service) et AIS (Account Information Service).
PIS (Payment initiation Service) permet d’initier un virement bancaire pour le compte d’autrui, à condition que le consentement ait été donné. Les avantages sont nombreux: limiter le risque d’impayés grâce à la mise à disposition des fonds instantanés et réduire considérablement les risques de fraude. L’AIS peut être une véritable mine d’or pour les courtiers. Grâce aux connexions API, il sera possible d’accéder aux informations bancaires des clients, (après accord) ce qui permet d’offrir un service personnalisé et adapté aux besoins actuels des assurés.
La mise en œuvre du paiement instantané ou “Instant Payment” permettra non seulement de payer les sinistres quotidiens en temps réel, mais en cas de catastrophe majeure, le client disposera de l’argent en 10 secondes et les montants de ces transactions peuvent aller jusqu’à 15 000 euros.
L’avenir : L’Open Insurance
Un autre des points clés de l’innovation financière qui a résulté de la DSP2 a été l’Open Banking dont les assureurs se sont inspirés pour créer l’Open Insurance. L’Open Banking est un mouvement mondial qui encourage les institutions financières à permettre à des tiers autorisés d’accéder aux données des clients individuels ou des entreprises qui ont donné leur consentement dans un format lisible par une machine (API).
L’Open Insurance est la transposition de l’Open Banking pour les assureurs. Ce service est basé sur des modules fonctionnels et qui donnent l’accès aux données des services d’assurance pour que les partenaires puissent exploiter et construire de nouvelles offres de services innovantes et personnalisées.Les avantages pour les courtiers grossistes sont nombreux. En facilitant la conception, l’utilisation et la gestion des produits, ils apportent la flexibilité qui est aujourd’hui la clé de l’innovation.
Face à un écosystème de plus en plus innovant, SlimPay accompagne les courtiers en leur fournissant toutes les solutions de paiement dont ils ont besoin:
- Signature électronique des mandats SEPA et documents
- Paiement par prélèvement SEPA et carte bancaire
- Pré-recouvrement automatique
Cette triple combinaison unique est l’une des innovations de SlimPay et s’inscrit parfaitement dans le modèle économique nécessaire pour les assureurs. A cette caractéristique s’ajoute un ADN orienté vers l’innovation continue et la connaissance approfondie des directives bancaires.
