Comment les paiements récurrents simplifient la gestion des cotisations pour les assureurs
Les paiements récurrents simplifient considérablement la gestion des finances pour les assureurs. Dans un marché de plus en plus compétitif, les assureurs doivent s’efforcer de proposer des options de paiement flexibles et pratiques pour leurs clients. Cependant, certaines compagnies d’assurance et certains courtiers ont encore des difficultés à introduire le paiement récurrent dans leur offre.
Plusieurs problèmes peuvent survenir lorsque les assureurs ne proposent pas de flexibilité au moment du paiement. Par exemple, cela peut entraîner des retards ou des oublis de paiement de la part des assurés, ce qui peut donner lieu à des pénalités ou des suspensions de couverture. Une perte de clients est alors à envisager pour l’assureur, car de nombreux consommateurs préfèrent les options de paiement récurrentes pour leur commodité.
En utilisant des méthodes de paiement automatisées, les assureurs peuvent compter sur des revenus réguliers chaque mois, réduire les risques de retards de paiement et les erreurs de facturation, ce qui les aident à mieux planifier la trésorerie et maintenir une solvabilité financière stable.
Qu’est-ce qu’un paiement récurrent ?
Un paiement récurrent est un type de paiement automatisé où une somme d’argent est automatiquement prélevée sur un compte bancaire ou une carte de crédit à des intervalles réguliers, généralement mensuels ou annuels. Ils sont généralement initiés par un contrat (contrat d’adhésion, conditions générales) et principalement utilisés pour payer des abonnements, cotisations d’assurance, services de streaming, faire des dons réguliers à des associations caritatives, etc.
Il existe différents types de paiements récurrents disponibles, voici deux exemples :
- Les prélèvements automatiques : Il s’agit de paiements récurrents effectués à partir d’un compte bancaire ou sur une carte de crédit.Les entreprises peuvent utiliser cette méthode pour automatiser les processus de facturation et éviter tous retards ou oublis de paiement. Ils requièrent une autorisation écrite de la part du consommateur (mandat de prélèvement) qui permet à l’entreprise de prélever de l’argent sur le compte bancaire du payeur à intervalles réguliers.
Il est important de noter que pour les prélèvements automatiques effectués au moyen de la carte de crédit il existe un risque accru que les données expirent ou deviennent obsolètes en cas de perte ou de vol de la carte. Cela peut entraîner des refus de paiement et des frais de relance du paiement.
- Paiements par virement automatique : Il s’agit d’un type de paiement récurrent où les paiements sont automatiquement effectués par virement bancaire. On parle aussi de virement permanent. Contrairement au prélèvement, le virement est à l’initiative du payeur. Les paiements par virement automatique sont généralement plus fiables et sécurisés que les chèques ou les paiements par carte de crédit, car ils dépendent moins des erreurs humaines et ils nécessitent des informations bancaires sécurisées pour être effectués.
Les paiements récurrents : un facteur de modernisation pour les assureurs
Les paiements récurrents sont de plus en plus populaires ces derniers temps, et il est facile de comprendre pourquoi. Qu’ils soient mensualisés ou payés trimestriellement, la mise en place de paiements récurrents permet aux assurés de payer leurs cotisations d’assurance de manière régulière, plutôt que de devoir effectuer un paiement unique et important.
En utilisant les paiements récurrents, les assureurs peuvent réduire les retards de paiement de 20%. Les erreurs de facturation sont également réduites de 15% grâce aux méthodes de paiement automatisées. Il convient de ne pas oublier que l’automatisation des factures joue également un rôle important.
Les paiements récurrents permettent également de mieux planifier la trésorerie. Les assureurs qui utilisent les paiements récurrents ont un taux de défaut de paiement de seulement 2%, contre 10% pour les assureurs qui n’utilisent pas cette solution.
Les paiements récurrents offrent également une grande flexibilité aux clients. La majorité des clients préfèrent les options de paiement récurrentes aux options de paiement ponctuelles. Les clients peuvent gérer leurs paiements récurrents en ligne, ce qui leur permet de conserver un meilleur contrôle de leurs finances.
Les clients qui choisissent les paiements récurrents sont plus susceptibles de conserver leur assurance pendant une période plus longue, ce qui peut réduire les coûts d’acquisition de nouveaux clients. Les coûts d’acquisition peuvent être élevés, car ils incluent des dépenses telles que la publicité, les commissions pour les agents d’assurance et les coûts de marketing. En outre, un paiement par prélèvement bancaire, fortement conseillé pour les paiements récurrents, peut également réduire le churn involontaire, car contrairement à la carte, qui expire et peut se perdre, l’IBAN ne change pas.
Enfin, en adoptant des méthodes de paiement récurrentes, vous protéger les données de vos clients et respecter les réglementations en matière de protection de la vie privée. Les paiements récurrents, tels que les prélèvements automatiques et les paiements par virement automatique, offrent un niveau élevé de sécurité en utilisant des protocoles de cryptage pour protéger les informations sensibles des clients. En utilisant ces méthodes de paiement, les entreprises peuvent également éviter les erreurs de saisie ou les transactions frauduleuses.
A contrario, les chèques ou les paiements par carte de crédit non sécurisé peuvent poser un problème de sécurité. Les chèques contiennent des informations sensibles telles que le nom et l’adresse du client, ainsi que le numéro de compte bancaire. Ils peuvent également être facilement falsifiés ou volés. Les paiements par carte de crédit peuvent ne pas être sécurisés si les entreprises n’utilisent pas les protocoles de sécurité appropriés, comme le cryptage SSL, pour protéger les informations sensibles des clients.
SlimCollect, une solution de paiement de compte à compte pour les assureurs
En tant que spécialiste des paiements récurrents, notre solution propose des paiements par prélèvement bancaire et par initiation de paiement grâce à notre solution SlimCollect.
SlimCollect est une solution de paiement de compte à compte, impulsée par l’Open Banking, qui offre des avantages supplémentaires :
- Sécurité accrue : Les solutions de SlimPay utilisent des protocoles de sécurité avancés pour protéger les données de paiement des assurés.
- Facilité d’utilisation : Le parcours de paiement est simple et optimisé pour les assurés, ce qui peut augmenter l’adoption des paiements récurrents.
- Automatisation des processus : Les coûts administratifs sont réduits grâce à l’automatisation des processus, ce qui représente également un gain de temps.
Grâce à notre offre SlimCollect Recurring, un assureur peut bénéficier de l’innovation d’un paiement Open Banking (sécurisé, rapide, irrévocable…) pour le premier paiement, suivi d’une série de paiements par prélèvement bancaire.
Nous combinons au sein d’un même parcours de souscription les deux moyens de paiement. Cela permet aux assureurs d’avoir un premier paiement garanti, ainsi que de collecter l’IBAN vérifié du consommateur. Grâce à l’Open Banking, les coordonnées bancaires de l’assuré sont communiquées par sa banque directement au prestataire de paiement (SlimPay en occurrence) afin de créer un mandat de prélèvement, ce qui contribue à une meilleure conversion.
Enfin, le paiement par prélèvement bancaire est avantageux car il est moins coûteux que d’autres moyens de paiement et n’a pas de date d’expiration, ce qui est un grand avantage par rapport à la carte pour les marchands.
Pour aller plus loin : les autres tendances dans l’utilisation des paiements récurrents
Les paiements par application mobile
Les compagnies d’assurance utilisent de plus en plus les applications mobiles pour offrir des options de paiement récurrentes aux clients. Les applications mobiles permettent aux clients de payer leurs cotisations d’assurance en toute sécurité, d’accéder à leurs informations personnelles et de recevoir des rappels de paiement automatiques.
Les paiements vocaux
Il est désormais courant d’utiliser les paiements vocaux pour permettre aux clients de payer leurs cotisations d’assurance via un assistant vocal, comme Amazon Alexa ou Google Home.
Les paiements par chatbot
Les chatbots permettent aux clients de payer leurs cotisations d’assurance en utilisant un service de messagerie instantanée, comme WhatsApp ou Facebook Messenger.
L’IA et l’analyse de données
L’IA permet aux entreprises d’assurance de personnaliser les options de paiement pour chaque client en fonction de ses besoins et de son profil de risque. L’analyse de données permet aux entreprises d’assurance d’optimiser les processus de facturation et de prévoir les revenus plus efficacement.
Pour adopter ces tendances il faut investir dans des technologies numériques et des outils de paiement modernes, se former aux dernières tendances et collaborer avec des partenaires technologiques pour mettre en place des solutions efficaces.
En conclusion, les paiements récurrents sont une excellente solution pour les assureurs qui souhaitent améliorer la fidélisation des clients, prévoir leurs revenus de manière plus stable et réduire les coûts administratifs. En tant que solution de paiement, nous proposons des paiements récurrents sécurisés et faciles à utiliser.
Nous vous invitons à explorer les possibilités offertes par les solutions de paiement SlimPay afin d’améliorer vos processus de paiement récurrents.
