Quelles sont les grandes tendances de l’industrie du paiement pour 2016 ? Découvrez nos prédictions avec notre expert, Francesc Altisent, qui nous aide à comprendre et interpréter l’impact de la révision de la directive sur les Services de paiement, DSP2, sur l’écosystème européen.
#1 DSP2 VA PERMETTRE AUX FINTECHS DE BOULEVERSER ENCORE PLUS LE PAIEMENT
De nouveaux paramètres après la DSP2 :
Après un programme sur les réglementations de paiement très chargé en 2015, l’année s’est achevée avec la publication des nouvelles directives adoptées par le parlement européen. Mais il faudra attendre la transposition locale des normes de l’Autorité Bancaire Européenne (EBA) pour avoir un premier aperçu des actions à mener.
En 2016 les précurseurs de la DSP2 vont commencer à prendre position, ce qui pourrait créer de nouveaux groupes FinTech. Les nouveaux concepts PIS (Payment Inition Services) et AIS (Account Inition Services – basé sur l’accès aux comptes des clients) initiés par la DSP2 vont donner lieu à plus de Payment API Service Providers (PAPISPs), ce qui devrait simplifier et améliorer les services de paiement.
Bienvenue dans la sphère de PAPISPs (Payment API Service Providers). La FinTech va continuer de contribuer à la mutation du secteur du paiement et de ses réglementations, et renforce la compétition entre les acteurs.
#2 LA LUTTE CONTRE LA FRAUDE VA CONTINUER À ÉVOLUER VIA UNE APPROCHE BASÉE SUR LE RISQUE
Authentification basée sur le risque et de flux de paiements fluidifiés :
Une nouvelle approche basée sur le risque a été amenée par les nouvelles lignes directives (SecuRe Pay et DSP2) et par la nécessité de fluidifier le paiement en ligne.
L’authentification renforcée et le management d’identité vont être au centre de toutes les innovations et développement autour du paiement cette année. Surtout que l’UE et les acteurs redoutent de plus en plus les pertes financières causées par les actes de fraudes.
L’un des grands projets pour SlimPay cette année s’inscrit dans cette nouvelle approche avec notamment le Scoring en temps réel pour les paiements par IBAN. En évaluant et interprétant différentes informations de la base de données, SlimPay va pouvoir prévenir la fraude et réduire considérablement les défauts de paiement.
#3 LE PAIEMENT VA ALLER ENCORE PLUS VITE
Instant Payments :
Le Conseil Européen des Paiements (EPC) travaille déjà sur des guidelines (deadline Novembre 2016) pour créer un nouveau projet autour des paiements instantanés basé sur le projet SCT existant, et qui ne sera pas obligatoire.
Parallèlement, avec l’apparition renforcée des PAPISPs, les FinTechs devraient de plus en plus s’intéresser aux paiements avec IBAN.
Blockchain :
Très proche du sujet paiement instantané on retrouve le blockchain. Associée au Bitcoin, la technologie du blockchain s’est révélée être une source pour d’autres utilisations. Que ce soit pour des problématiques de temps réel (real-time) ou la mise en place de nouveaux systèmes sécurisés, cette technologie qui supprime les intermédiaires, devient intéressante en vue d’optimiser les « foreign exchanges » ou notamment pour créer de nouvelles possibilités qu’on ne connait pas encore. Cette technologie devrait connaitre un fort développement cette année et initier une vraie révolution.
#4 LE GRAND DÉBAT : INNOVATION DIGITALE – MENACE OU OPPORTUNITÉ
Les technologies et services émergents apportent de nouvelles plateformes et de nouvelles possibilités dans le paiement. Paiement instantané, multi-channel, paiement mobile ou encore paiement invisible…des concepts novateurs et des attentes de consommateurs toujours plus exigeantes. Aussi tous ces sujets sont très importants car le secteur financier est constamment challengé par les innovations digitales qui pourraient bien faiblir les acteurs traditionnels et remettre en cause leur business modèle.
#5 COEXISTENCE OU COMPÉTITION: LE GRAND DILEMME
Nouveaux entrants, institutions traditionnelles :
Les initiatives de la DSP2, les nouvelles méthodes pour évaluer les risques et l’accès aux comptes des clients ainsi que le paiement instantané ou encore les nouvelles technologiques comme le blockchain offrent bien des opportunités pour le secteur bancaire traditionnel. L’écosystème d’ aujourd’hui est très polyvalent et rempli d’innovations. Les banques ou autres institutions ont encore la possibilité de s’engager dans cette mutation pour offrir de nouveaux services et fonctionnalités à leurs clients et ne pas se laisser dépasser.
La collaboration entre les établissements bancaires et les nouveaux entrants est une voie pour avancer et construire un environnement FinTech durable. Ces sujets sont importants et doivent être pris en considération au regard de l’économie des banques.
Les pionniers d’aujourd’hui auront un grand avantage demain.
