Comprendre les tendances et les opportunités liées à la transformation digitale des assureurs en matière de paiements est donc primordial pour se démarquer des concurrents.
Les enjeux de l’assurance
Les comportements des assurés ont évolué, imposant aux assureurs de repenser l’expérience client pour la rendre plus flexible et adapter leurs offres aux nouvelles exigences des consommateurs.
Les assurés s’informent désormais via de nombreux canaux avant de souscrire une assurance et attendent une expérience de souscription fluide et immédiate quand ils se décident.
Ils exigent également une accessibilité permanente de leur assureur après la souscription, avec une présence notamment requise sur les réseaux sociaux.
Alors qu’auparavant les barrières à l’entrée étaient très fortes, le secteur de l’assurance est désormais confronté à une concurrence accrue.
L’arrivée de nouvelles plateformes et assurtechs ont permis aux clients de comparer en ligne les offres d’assurance de plusieurs fournisseurs et proposent des produits d’assurance personnalisés et moins coûteux que les offres traditionnelles des assureurs.
Même les géants technologiques tels que les GAFA (Google, Amazon, Facebook, Apple) ont transformé leur façon de s’impliquer dans le secteur de l’assurance.
Les assureurs sont de plus en plus poussés à la transformation numérique en raison des nouvelles réglementations et exigences en matière de conformité, telles que le RGPD, la Directive Solvabilité II et la DDA, qui imposent des normes de protection de données personnelles et de confidentialité.
Les assureurs doivent donc adopter des stratégies de gouvernance des données claires et mettre en place des processus de gestion et de protection des données de leurs clients pour éviter les sanctions financières.
Les assureurs doivent constamment s’adapter aux évolutions des risques et menaces pour répondre aux besoins de leurs clients. La numérisation a intensifié les risques liés à la cybersécurité, tandis que les changements climatiques ont engendré des phénomènes plus fréquents et plus intenses. De plus, l’essor de modèles économiques basés sur l’usage de biens requiert de développer de nouveaux produits et de revoir les stratégies d’évaluation des risques pour maintenir un équilibre économique.
Poussés par ces différents facteurs, les assureurs doivent donc accélérer leur transformation digitale, trouver des moyens d’innover et de se démarquer pour rester compétitifs.
A ce jour, 90% des assureurs ont mis en place un plan cohérent et à long terme pour l’innovation technologique mais il reste encore beaucoup à faire !
Pourquoi l’industrie de l’assurance doit continuer à se digitaliser ?
Selon une étude de Deloitte, les assureurs qui investissent dans la transformation digitale réalisent en moyenne 20% de croissance supplémentaire par rapport à ceux qui ne le font pas.
Les processus tels que la souscription en ligne, la pré-approbation des sinistres, la prédiction des risques et l’analyse des dommages peuvent être automatisés grâce aux nouvelles technologies. Cela permet de réduire les tâches répétitives et manuelles jusqu’à 30% et permet aux employés de se concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée ou sur la relation client.
Les assureurs peuvent également utiliser l’IA et l’apprentissage automatique pour analyser de grandes quantités de données et identifier des tendances et des modèles complexes. Cela permet de mieux comprendre les risques associés à chaque client et tarifer les polices d’assurance en conséquence.
En combinant différentes solutions, les assureurs ont désormais accès à de nouveaux canaux de distribution pour accélérer l’acquisition de nouveaux clients, vendre des produits additionnels aux clients existants mais aussi les fidéliser en leur offrant une expérience de proximité et disponibilité permanente.
Néanmoins, il est important qu’assureurs et fournisseurs technologiques collaborent efficacement pour relever ces défis et offrir des produits et services d’assurance plus personnalisés, plus rapides et sans surcoût.
Transformation digitale des assureurs
Les paiements : le maillon oublié de la transformation digitale des assureurs
La digitalisation des paiements est souvent négligée dans l’industrie de l’assurance, bien qu’elle soit un élément essentiel de la chaîne de valeur.
La digitalisation des paiements permet de simplifier le processus de souscription pour les clients en leur offrant une expérience sans friction. Elle réduit également les coûts de gestion des paiements en automatisant la collecte de paiements, éliminant ainsi les erreurs humaines. Enfin, elle réduit les risques de paiements en retard ou de non-paiement, en augmentant la traçabilité des paiements.
Les données de paiement contiennent des informations précieuses sur les assurés, telles que leur comportement d’achat, leur historique de crédit, leur solvabilité financière, etc. Les assureurs peuvent utiliser les données de paiement pour évaluer les risques et ajuster les tarifs en conséquence. Ils peuvent également identifier des tendances et des profils de clients pour cibler les clients les plus susceptibles de renouveler leur contrat ou de souscrire de nouvelles polices d’assurance.
Les transactions financières impliquent des risques pour les assureurs, tels que la perte de données sensibles et les fraudes. Les transactions en ligne nécessitent également de respecter des normes de sécurité et de conformité spécifiques, telles que les normes PCI-DSS et KYC. Les assureurs peuvent externaliser le traitement des paiements en ligne à un prestataire de services de paiement (PSP) pour réduire les risques de fraudes et les coûts associés à la gestion de la sécurité des paiements en ligne.
DSP2 et Assurance
La DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2) est un texte législatif de l’Union Européenne qui vise à améliorer la sécurité, l’innovation et la concurrence dans les services financiers de paiement. Elle impose aux banques de fournir des interfaces de programmation (API) standardisées permettant aux tiers d’accéder aux données bancaires des clients de manière sécurisée
Elle introduit deux nouveaux services :
- L’Account Information Service (AIS) qui permet aux consommateurs de partager facilement et en toute sécurité leurs données financières avec des banques et des tiers agréés
- Le Payment Initiation Service (PIS), qui permet aux consommateurs d’effectuer des paiements en utilisant leurs données financières stockées auprès de leur banque.
Bien que le secteur de l’assurance ne soit pas directement impacté par la DSP2, les assureurs peuvent améliorer leurs offres, leurs processus et prendre des décisions plus éclairées sur l’octroi de polices d’assurance grâce à l’accessibilité des informations financières de leurs clients via les API.
Les données financières des clients peuvent aussi être utilisées à des fins de contrôle KYC, contrôle de solvabilité, analyse de risque en temps réel, etc.
La DSP2 est intimement liée au concept d’Open Banking et favorise l’émergence de nouveaux services financiers innovants.
Dans cette optique, l’Open Insurance émerge comme une extension logique de l’Open Banking. En permettant l’accès aux données d’assurance via des interfaces standardisées, l’Open Insurance offre aux assureurs l’opportunité de développer des produits et des services plus personnalisés en se basant sur les informations financières et les habitudes de consommation de leurs clients. Grâce à l’Open Insurance, les assureurs peuvent également collaborer avec des partenaires tiers pour enrichir leurs offres et améliorer l’expérience client. Particeep, par exemple, offre des solutions permettant aux assureurs de proposer à leurs clients des expériences de souscription en ligne sur n’importe quelle place de marché 24/7.
SlimCollect pour les assureurs
SlimCollect, notre nouvelle solution de paiement compte à compte s’appuie sur les technologies d’Open Banking et offre aux assureurs de nombreux avantages.
SlimCollect Recurring est dédiée aux spécificités des paiements récurrents.
Cette solution permet de bénéficier à la fois de l’innovation Open Banking (initiation de paiement, partage d’informations bancaires) et des avantages des paiements par prélèvements bancaires afin d’offrir une expérience de souscription et de paiement fluide et sans friction.
SlimCollect Recurring permet de collecter l’IBAN au moment de la souscription, directement depuis l’application bancaire du client, d’y combiner une initiation de paiement puis des prélèvements bancaires.
L’assureur a ainsi la garantie de disposer d’un mandat vérifié et solvable pour les prélèvements suivants et ainsi de réduire la fraude, les risques de mauvaise saisie et donc les coûts liés au recouvrement.
SlimCollect Recurring bénéficie des nombreux avantages du prélèvement bancaire et notamment le fait que ce moyen de paiement n’a pas de date d’expiration, qu’il est standardisé à travers 36 pays de la zone SEPA et dont les frais sont moins élevés que ceux de la carte bancaire.
SlimCollect Verify, quant à elle, est une solution dédiée à l’indemnisation des sinistres. SlimCollect Verify permet de réaliser un virement sur le compte du bénéficiaire après vérification de son identité et de son IBAN grâce aux technologies de l’Open Banking.
Cette solution permet de simplifier et d’accélérer le processus, ce qui réduit l’anxiété des assurés et renforce la confiance des clients dans leur assureur.
Pour les assureurs, elle réduit les risques de fraude et permet de clôturer les dossiers de sinistre plus rapidement.
La transformation digitale des assureurs est un enjeu crucial pour se différencier dans un marché concurrentiel; et les paiements sont essentiels dans ce processus.
Mettre en place des solutions de paiement innovantes permet d’optimiser l’ensemble de la chaîne de valeur, de la souscription à l’indemnisation, grâce à l’automatisation des processus et l’analyse de données. Les paiements, et notamment l’Open Banking, ont également la capacité d’améliorer de manière significative l’expérience client et de limiter la fraude.
SlimPay, expert des paiements compte à compte, accompagne les assureurs dans cette évolution pour leur permettre d’améliorer leur efficacité opérationnelle et réduire les coûts.
Transformation digitale des assureurs
