39 milliards d’euros : c’est le montant qu’ont représenté les virements bancaires en France en 2022 selon le rapport de l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement !
Un chiffre important pour ce moyen de paiement qui est LE plus utilisé en matière de montant.
Ainsi, si aujourd’hui, vous vous intéressez aux différents modes de paiement disponibles sur le marché pour pouvoir les proposer dans votre parcours de paiement, vous ne pouvez faire l’impasse sur le fait de comprendre les virements bancaires.
Et si vous êtes friand d’innovations, alors, ne pas comprendre l’Open Banking et comment fonctionnent les virements avec l’Open Banking serait une grosse erreur, car ils peuvent vous apporter bien des bénéfices si vous choisissez une solution qui répond à vos principaux enjeux financiers !
Vous voulez donc en savoir plus sur les virements Open Banking ?
Alors, vous êtes au bon endroit, car dans cet article, nous allons voir pas à pas quelles sont les caractéristiques d’un virement, et pourquoi un virement couplé à l’Open Banking peut être un outil puissant pour votre entreprise.
Enfin, nous mettrons l’accent sur une solution clé en main que vous pourrez utiliser pour gérer vos virements compte à compte en tant qu’entreprise.
Le virement : genèse et données clés
À l’origine du virement tel que vous le connaissez, il y a une directive sur les services de paiements, encore appelée DSP1.
Depuis la DSP1, vous pouvez réaliser des virements à travers les pays de la zone SEPA (Single European Payment Area) en utilisant des standards de paiements reconnus et sécurisés.
En matière de standards de paiements, lorsque l’on évoque le virement SEPA, il faut savoir que cela regroupe les données suivantes pour le traitement du virement :
- le compte à créditer, appelé IBAN (International Bank Account Number) : il est composé d’une suite de caractères, et pour vous donner une idée, un compte bancaire français est composé de 25 caractères,
- le code de la banque à créditer, appelé BIC (Bank Identifier Code), qui est composé d’une suite de 8 ou 11 caractères, mélange de lettres et de chiffres,
- le montant du virement en euros,
- la date d’exécution du virement,
- le motif de règlement, la raison, ou encore l’objet, selon les banques, qui sert de référence pour l’émetteur du virement et/ou le destinataire.
Vous comprendrez par la suite pourquoi nous mentionnons toutes ces données, car elles peuvent s’avérer fastidieuses à saisir pour vos clients.
En plus de cela, il faut bien avoir en tête qu’il existe plusieurs types de virements SEPA.
Quels sont les différents types de virements compte à compte ?
Il existe trois types de virements SEPA :
- le virement dit classique, aussi appelé SCT (SEPA Credit Transfer) : il s’agit du premier type de virement qui a été créé initialement et prévoit un délai de paiement de 2 jours ouvrés ;
- le virement permanent : il découle du virement classique et est un virement classique avec plusieurs occurrences dans le temps (tous les mois, par exemple) ;
- le virement dit instantané, ou SCT Inst (SEPA Credit Transfer Instantané) : moyen de paiement plus récent, il prévoit un transfert de fonds dans les 10 secondes post-émission.
A noter : Pour les banques qui l’acceptent, le gros avantage du virement instantané est la possibilité d’être mis en place 7 jours sur 7 et 24h sur 24, l’inconvénient étant que tous les établissements ne le proposent pas aujourd’hui et qu’il a souvent un coût (autour de 1 € pour les banques traditionnelles) ou un plafond de gratuité (autour de 500 € pour les banques en ligne).
La différence majeure, si vous l’avez bien compris, est le temps de traitement, à savoir, immédiat ou différé, et dans votre cas, sûrement voudrez-vous privilégier les virements instantanés pour éviter les délais de traitement.
Nous venons de voir quels sont les différents types de virements compte à compte, regardons maintenant comment ce moyen de paiement s’intègre aux innovations qui se développent dans le secteur des paiements, et dont l’une des plus importantes est l’Open Banking.
Le virement : pourquoi le coupler à l’Open Banking ?
Nous vous parlions de la DSP1 dans la première partie de cet article, eh bien, il faut savoir que cette réglementation a une petite sœur : la DSP2 (et même une autre en cours d’implémentation, la DSP3).
Concrètement, la DSP2 prévoit différentes mises à jour de la DSP1, mais ce qu’il faut en retenir c’est l’ouverture des services bancaires et des données qu’elle met en avant.
Autrement dit, c’est grâce à la DSP2 que les banques traditionnelles ont été contraintes de partager les données de leurs clients avec des acteurs réglementés appelés PSP, ou Prestataires de Services de Paiement (cela, bien sûr, de manière sécurisée et contrôlée), d’où le nom Open Banking, ou « banque ouverte ».
Et, en toute transparence, c’est également grâce à la DSP2 que vous avez la possibilité de bénéficier de solutions de paiements utilisant l’Open Banking telles que celles que l’on vous propose chez SlimPay !
Mais gardons le cap et explicitons un peu les avantages du virement couplé à l’utilisation de l’Open Banking.
L’Open Banking apporte une valeur ajoutée importante en termes d’exploitation de données sur l’initiation de paiement, le plus souvent grâce à des interfaces de programmation dédiées appelées API, qui permettent d’étendre les services bancaires existants.
Nous vous avons précisé au début de l’article que les données nécessaires pour un virement SEPA sont fastidieuses à saisir pour vos consommateurs lors de chaque émission de virement…
Saviez-vous que grâce à l’Open Banking, il existe désormais des paiements par virement qui ne nécessitent pas la saisie de toutes ces données ?
Non, vous ne rêvez pas, et nous vous en présentons même une à la fin de cet article ! 😀
Mais avant cela, il est important de comprendre les avantages que vous pouvez avoir en utilisant le virement comme moyen de paiement et l’Open Banking comme technologie.
Quels avantages offre le virement Open Banking ?
Utiliser le virement Open Banking permet de proposer des solutions de virement qui répondent à vos enjeux en termes :
- de fraude et d’incidents de paiements : les solutions du marché qui utilisent l’Open Banking permettent de vérifier l’existence de l’IBAN, ce qui évite les erreurs nombreuses et les fraudes potentielles ;
- d’automatisation : l’automatisation de votre processus de paiement vous permettra d’éviter le nombre d’erreurs liées à la saisie manuelle, et c’est d’autant plus simple avec l’Open Banking puisque les données peuvent être partagées simplement ;
- de contrôle sur la date d’exécution pour anticiper les flux de votre trésorerie : grâce au paiement instantané et à l’Open Banking, vous avez la possibilité de voir les fonds transiter en 10 secondes, ce qui vous permet de suivre vos flux financiers en temps réel.
Vous êtes à la recherche d’une solution pour pouvoir proposer à vos clients des paiements avec l’Open Banking et profiter de ses avantages ?
Cela tombe bien, nous en avons une à vous proposer. 🙂
Quelle solution pour vos virements Open Banking ?
Chez SlimPay, nous avons développé une solution alliant le virement et l’Open Banking : SlimCollect.
En intégrant l’outil SlimCollect à vos parcours de paiements, le processus de paiement sera simplifié pour vos consommateurs et vous pourrez mieux gérer l’ensemble des flux de paiements sur une seule interface.
Côté consommateur, il suffit d’une simple authentification forte sur son application bancaire puis d’une validation du paiement et le virement sera émis depuis son compte en banque vers celui de l’entreprise.
Pour vous, plus besoin d’avoir plusieurs intermédiaires de paiement, il s’agira d’un paiement de type compte à compte ; la somme à virer sera transférée depuis le compte de votre client vers le compte bancaire de votre entreprise.
Concrètement, quels avantages pour vous d’utiliser SlimCollect ?
- Une sécurité accrue : qui dit Open Banking dit sécurité ! Le virement est initié directement depuis l’application bancaire de vos clients.
- Des coûts réduits : contrairement aux cartes bancaires pour lesquelles vous allez payer des frais pour l’utilisation des réseaux carte (Mastercard, Visa…), les frais sont réduits pour les virements Open Banking avec SlimCollect.
- Des fonds transférés rapidement : en utilisant la puissance des paiements instantanés conjuguée à celle de l’Open Banking, plus besoin d’attendre des jours (comme c’est le cas avec d’autres moyens de paiements) pour voir les comptes de votre entreprise crédités.
- Une seule et même plateforme pour suivre vos flux financiers de bout en bout : au lieu d’avoir plusieurs points d’entrée pour suivre l’initiation des paiements, leur réception, ou pire encore, les remboursements associés, grâce à SlimCollect, qui utilise l’Open Banking, vous pouvez avoir accès à toutes les données au même endroit.
- Une réduction des échecs de paiement : plus besoin de gérer l’expiration des moyens de règlement qui entraîne un rejet de paiement, et un potentiel écart dans vos flux de trésorerie. Tout ceci est fini grâce à la solution SlimCollect qui vous permet de gérer les échecs et rejets de paiement en toute transparence.
Vos consommateurs ont besoin de solutions de paiements plus innovantes pour suivre le marché, plus digitales pour rester au cœur des usages actuels et plus sécurisées pour être rassurés dans leur acte d’achat… Alors pourquoi ne pas opter pour SlimCollect et pour l’Open Banking ? 🙂
