En Europe, le prélèvement SEPA B2B avec le mandat B2B est devenu un instrument financier incontournable pour rationaliser les paiements et les encaissements entre entreprises.
Dans cet article, nous allons explorer en détail le prélèvement SEPA B2B, ses avantages, ses caractéristiques et la manière dont il peut contribuer à améliorer la gestion financière de votre entreprise.
Enfin, nous verrons ensemble comment mettre en place le mandat B2B pour opérer ces prélèvements SEPA interentreprises.
Mandat B2B : déjà, qu’est-ce que le prélèvement SEPA B2B ?
Vous êtes naturellement familier avec la notion de prélèvement à titre personnel.
Ces paiements sont réalisés sur votre compte en banque à date fixe et selon la mensualité définie.
Pour les entreprises, il en va de même avec le prélèvement SEPA Interentreprises, aussi appelé prélèvement B2B (Business to Business).
Le prélèvement SEPA interentreprises ou prélèvement B2B est une méthode de paiement normalisée au sein de la Zone SEPA (Single Euro Payments Area), qui englobe les 36 pays membres de l’Union européenne, y compris les 19 pays de la Zone Euro, ainsi que d’autres pays européens.
Il permet aux entreprises de collecter des paiements récurrents ou ponctuels auprès de leurs clients, fournisseurs ou partenaires commerciaux, de manière simplifiée, sécurisée et efficace.
Prélèvement SEPA B2B : caractéristiques clés
Comme tous les moyens de paiement, le prélèvement SEPA B2B nécessite pour être opéré un certain nombre d’informations clés.
- L’autorisation du débiteur via le mandat B2B
Avant de procéder à un prélèvement SEPA B2B, l’entreprise bénéficiaire doit obtenir une autorisation de prélèvement signée par le débiteur.
Cette autorisation de prélèvement repose sous la forme d’un mandat B2B qui est émis par le créancier, autrement dit, l’entreprise à laquelle l’argent sera versé.
Le payeur devra compléter le mandat B2B et le transmettre au créancier pour que les débits puissent être mis en place.
- Les données essentielles : l’IBAN et le BIC
Le prélèvement SEPA B2B exige l’utilisation de l’IBAN (International Bank Account Number) et du BIC (Bank Identifier Code) pour identifier de manière unique les comptes bancaires des débiteurs et des créanciers qu’ils renseigneront sur le mandat B2B.
Cela garantit la précision des transactions et l’atteignabilité de la banque et du compte du créancier.
- La disponibilité rapide des fonds
Les paiements effectués par prélèvement SEPA B2B à l’aide du mandat B2B suivent des dates de valeur communes, ce qui signifie que les fonds sont généralement disponibles sur le compte du bénéficiaire le jour ouvrable suivant la date d’exécution.
Cela fait du prélèvement SEPA un atout non négligeable pour la gestion de la trésorerie de votre entreprise.
- La fréquence de paiements est flexible
Les entreprises peuvent choisir la fréquence des prélèvements, qu’il s’agisse de paiements ponctuels ou récurrents.
Cela permet d’adapter le prélèvement SEPA interentreprises aux besoins spécifiques de l’entreprise.
Avantages du prélèvement SEPA B2B
Le prélèvement SEPA interentreprises offre plusieurs avantages significatifs pour les entreprises, notamment :
L’automatisation des paiements
Le prélèvement SEPA B2B permet d’automatiser la collecte de paiements, ce qui réduit la charge administrative et les risques d’erreurs humaines.
Les paiements sont effectués de manière régulière (si le prélèvement est récurrent) et surtout de manière prévisible et garantie grâce au mandat complété par le payeur.
La gestion des flux de trésorerie
En automatisant les paiements, les entreprises peuvent mieux gérer leurs flux de trésorerie.
Les paiements récurrents, tels que les abonnements ou les règlements à des fournisseurs, sont effectués à temps, garantissant un flux de trésorerie stable et surtout prévisible.
La réduction des frais de traitement pour les paiements
Le prélèvement SEPA B2B est généralement moins coûteux que les méthodes de paiement traditionnelles, car il élimine les frais liés aux chèques, aux espèces et aux virements internationaux.
Cela se traduit par des économies financières significatives puisque les prélèvements à l’échelle de la zone SEPA seront au même coût que les prélèvements nationaux, un avantage non négligeable notamment pour les entreprises qui se développent au-delà des frontières.
La sécurité des opérations
L’utilisation de l’IBAN et du BIC garantit que les paiements sont acheminés de manière précise vers les comptes bancaires des bénéficiaires, réduisant ainsi le risque d’erreurs de paiement.
La banque du créancier est ainsi créditée à date fixe et ce, de manière sécurisée.
La flexibilité des opérations de prélèvement
Le prélèvement SEPA B2B offre une flexibilité en termes de fréquence de paiement.
En effet, les entreprises peuvent ajuster les paiements en fonction des besoins de leurs clients ou partenaires commerciaux : le prélèvement peut ainsi être défini avec une récurrence afin que le créancier soit crédité à date fixe et anticipée.
Comment mettre en place un prélèvement SEPA B2B ?
La mise en place du prélèvement SEPA B2B implique plusieurs étapes clés :
- L’obtention d’une autorisation de prélèvement :
L’entreprise bénéficiaire doit obtenir une autorisation de prélèvement signée par le débiteur. Cette autorisation peut être obtenue sous forme d’un mandat B2B regroupant les informations du créancier ainsi que la date de débit.
- La collecte des données bancaires du débiteur ou payeur :
Les détails bancaires complets du débiteur, y compris l’IBAN et le BIC, doivent être collectés et transmis au créancier de manière précise pour chaque autorisation de prélèvement.
- La gestion des mandats :
Les mandats de prélèvement SEPA B2B doivent être gérés de manière appropriée, notamment leur stockage sécurisé et leur archivage pour garantir la conformité aux réglementations.
- L’Utilisation d’un système de gestion et de collecte des prélèvements B2B :
L’entreprise peut utiliser un outil de gestion de paiements SEPA pour automatiser le processus de collecte et de traitement des paiements comme par exemple avec la plateforme SlimPay.
Vous souhaitez vous simplifier la vie pour mettre en place des prélèvements SEPA B2B ?
Slimpay vous offre plusieurs solutions pour gérer vos prélèvements récurrents de bout en bout :
- Avec SlimCollect : encaissez des paiements récurrents depuis le compte de votre client en quelques clics,
- Avec Direct Debit : encaissez vos abonnements via la mise en place de prélèvements automatiques pour les paiements récurrents.
De l’acquisition via la gestion du mandat de prélèvement au règlement du montant, SlimPay propose différentes fonctionnalités telles que la vérification d’IBAN ou encore les paiements sécurisés, le tout avec une expérience utilisateur fluide et optimisée.
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