Comment mettre en place un prélèvement automatique mensuel pour les paiements de vos clients ?

Le prélèvement automatique lié à une autorisation de mandat est aujourd’hui l’un des modes de paiement les plus répandus et pratiques pour les entreprises afin de sécuriser l’arrivée de vos paiements pour vous, marchands et créanciers.

Pour les consommateurs, c’est aussi un moyen efficace d’être prélevé de manière automatique par sa banque sans avoir besoin d’actions spécifiques, et ce, en France comme au-delà de l’espace national.

Le prélèvement SEPA automatique apporte donc des avantages pour les deux parties prenantes du processus de règlement, c’est pourquoi il est essentiel de comprendre comment mettre en place un prélèvement automatique mensuel, quels sont les avantages pour vos clients et quelles solutions peuvent vous convenir, si vous souhaitez mettre en place des paiements récurrents.

Comment mettre en place un prélèvement bancaire : le mandat de prélèvement

Voici une notion importante lorsque l’on parle de prélèvement bancaire.

Pour un débiteur, obtenir le mandat de prélèvement avec l’autorisation de prélèvement en faveur d’un créancier est l’étape principale pour amorcer la démarche de paiement récurrent.

En effet, le mandat précise un certain nombre d’éléments afin de permettre d’encaisser des paiements occasionnels ou réguliers, dont :

la Référence Unique de Mandat (RUM) : elle servira d’identification pour recenser le(s) prélèvement(s) ;
l’Identifiant du Créancier SEPA (ICS) : il s’agit de la référence du créancier de l’opération de prélèvement ;
les coordonnées du créancier SEPA : nom/raison sociale, adresse… ;
la nature du prélèvement SEPA qui sera réalisé : ponctuel, si le prélèvement n’a lieu qu’une fois, sinon, récurrent.

Une fois ces informations du mandat validées par le débiteur et transmises à sa banque ainsi qu’au créancier, l’autorisation est mise en place et le prélèvement bancaire automatique peut démarrer.

Pour gérer ce type de transactions en volume, vous pouvez choisir une banque traditionnelle mais nous vous conseillons de sélectionner un Prestataire de Services de Paiement (PSP) spécialisé – comme peut l’être SlimPay.

À noter que depuis la création de la zone SEPA, vous avez l’avantage, en tant que créancier, de pouvoir réaliser un prélèvement récurrent auprès de toute entreprise dont le siège social est situé dans l’un des pays de la zone SEPA, sur base du mandat qui aura été produit.

Ceci en fait un argument non négligeable puisque le traitement post-autorisation de prélèvement SEPA se fera au même titre qu’un prélèvement national et avec les mêmes bénéfices en termes de durée pour encaisser les fonds.

Pourquoi mettre en place un prélèvement automatique ?

En tant qu’entreprise, plusieurs raisons peuvent vous pousser à vouloir mettre en place un prélèvement bancaire de manière automatique et récurrente, parmi lesquelles :

Garantir un flux de trésorerie récurrent : en encaissant des prélèvements automatiques régulièrement et surtout à date fixe, vous pouvez, en tant que créancier, garantir la stabilité financière de votre entreprise en anticipant vos dépenses et vos investissements ;
Rendre flexibles les éléments relatifs au paiement récurrent : grâce au prélèvement bancaire SEPA récurrent, vous pourrez définir la date, la fréquence ainsi que le montant pour paramétrer votre prélèvement bancaire automatique ;
Réduire le risque de retard de paiements : automatiser les paiements via la mise en place d’un prélèvement bancaire automatisé permet de réduire le risque d’impayés et ainsi de contribuer à la bonne santé financière de votre entreprise. Le montant dû sera prélevé au débiteur à date fixe par la banque, puis transmis au créancier ;
Offrir une option de paiement pour les clients : le paiement automatique constitue une vraie opportunité de confort pour les clients, qui n’auront plus à se poser la question du délai de règlement. Cela peut contribuer à augmenter la satisfaction client et, lorsque l’on parle de prélèvements automatiques liés à des abonnements, cela peut également contribuer à fidéliser la clientèle.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous choisirez de mettre en place la gestion d’un mode de paiement tel que le prélèvement, sachez qu’il existe plusieurs solutions en fonction de vos besoins en tant que marchand.

Quelles solutions pour la mise en place d’un prélèvement automatique ?

De nombreuses solutions existent pour mettre en place un prélèvement automatique dans les pays de la zone SEPA.

Même si historiquement, les banques traditionnelles ont été les précurseures de ces paiements SEPA, aujourd’hui, de nouveaux acteurs sont apparus dans le secteur du paiement.

Pour exemple, saviez-vous qu’il existe des entreprises spécialisées dans le prélèvement automatique qui permettent, entre autres, d’automatiser, de réconcilier, et plus largement, de gérer vos paiements SEPA récurrents ?

SlimPay, avec son produit SlimCollect, vous propose une solution de collecte des paiements récurrents, et ce, sur l’ensemble de la chaîne de valeur du paiement, à savoir, de l’émission au crédit, en passant par le recouvrement des transactions bancaires en échec.

Choisir un Prestataire de Services de Paiements tel que Slimpay, c’est choisir une solution flexible pour encaisser vos abonnements en toute sécurité, dans une zone géographique dédiée et avec une expérience utilisateur optimisée pour les canaux mobile et web.

Que faire en cas d’impayé sur un prélèvement automatique : le paiement par lien, une solution imparable ?

Le paiement par lien est une méthode de paiement qui permet à un prestataire ou à une entreprise de créer des liens de paiements uniques et sécurisés pour que leurs clients procèdent à un règlement.

Ces liens peuvent être communiqués aux clients finaux via des mails automatiques sur leur messagerie, par exemple.

En dehors du caractère innovant de ce type de règlement, le paiement par lien offre différents avantages :

→ La simplicité : les paiements par lien éliminent le besoin de saisir manuellement les informations de paiement à chaque transaction, offrant ainsi une expérience de paiement rapide et sans friction.

→ La sécurité : les liens de paiement sont généralement sécurisés par des protocoles de cryptage avancés, garantissant la confidentialité des données financières des clients et la sécurité des paiements.

→ La flexibilité : les commerçants peuvent personnaliser les liens de paiement en spécifiant le montant, la devise et la date d’expiration, offrant ainsi une flexibilité maximale aux clients.

Chez SlimPay, cette technologie est utilisée notamment pour le recouvrement de vos paiements échoués.

Si l’un des prélèvements dus est considéré comme échoué, vous pourrez le récupérer via différents types de notifications (mail, SMS…), selon le paramétrage qui aura été fait en amont.

Ainsi, le client final de la transaction aura juste à cliquer sur le lien pour procéder de nouveau au paiement du montant dû, via le moyen de paiement de son choix.

Pour répondre aux différents enjeux des marchands tels que l’acquisition et la conversion de consommateurs, le remboursement et le rejet des paiements, ou encore la fraude potentielle à l’IBAN, nous vous proposons de découvrir la solution SlimCollect, dont les produits s’adaptent à vos besoins.