Réconciliation bancaire : Comment collecter vos paiements récurrents et les réconcilier ?

Les paiements récurrents représentent une véritable valeur ajoutée pour les entreprises, et ce, dans le but de préserver des finances saines, d’accroître la gestion de la trésorerie d’entreprise et de pallier les risques financiers.

Mais, la collecte et la réconciliation bancaire représentent deux enjeux clés pour les acteurs du secteur du paiement et pour vous marchand.

Nous allons voir en détail les processus permettant de gérer vos paiements récurrents, les pratiques optimales pour optimiser le processus d’encaissement de vos paiements récurrents et de réconciliation bancaire avec précision.

Les paiements récurrents, un enjeu clé pour les marchands

Commençons par définir ce qu’est un paiement récurrent et la manière dont ils impactent les marchands qui utilisent l’abonnement comme levier de croissance en optimisant l’encaissement de leurs paiements par exemple.

Un paiement récurrent est une opération de paiement réalisée avec une fréquence définie, que ce soit sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Ce type de paiement est souvent utilisé pour le remboursement d’un crédit, pour le paiement de services ou de produits liés à des abonnements, ou pour des contrats souscrits sur le long terme.

Utiliser les paiements récurrents pour une entreprise, c’est entre autres pouvoir prédire les chiffres de l’entreprise sur la base du nombre de souscriptions réalisées, par exemple, et de l’autre côté, renforcer la relation avec les clients finaux en offrant des solutions de paiements flexibles.

Les étapes clés du processus de paiement récurrent et de réconciliation bancaire

Plusieurs solutions de paiement sont aujourd’hui disponibles sur le marché, que ce soient des solutions alliant le digital (virement/prélèvement/sans contact) ou des solutions se basant sur un support physique (chèque ou carte bancaire).

Lorsque l’on parle de paiement récurrent, trois produits se distinguent :

Le prélèvement SEPA : une fois le mandat communiqué entre les parties prenantes, il offre la possibilité au consommateur de ne plus se soucier des prélèvements réalisés sur son compte en banque selon la fréquence et le montant définis avec le marchand, de part sa nature automatique ;
Le virement SEPA : il permet à l’émetteur du paiement de choisir la date et le montant à envoyer au destinataire – peu utile pour les abonnements ;
La carte bancaire : elle permet à l’émetteur de ne pas se soucier de l’envoi qui est fait si la configuration a été réalisée pour gérer la fréquence de paiement.

→ L’un des moyens privilégiés aujourd’hui si vous êtes à la recherche d’une solution optimale pour gérer la collecte de vos transactions reste donc le prélèvement SEPA automatique.

Il offre davantage de bénéfices pour le marchand que la carte bancaire, notamment en matière de frais pour chaque opération réalisée.

Choisir une solution qui permette l’encaissement et la réconciliation de vos paiements

Après avoir sélectionné votre méthode de paiement, il faudra choisir la solution pour gérer la collecte de vos paiements. Par « collecte », nous comprenons le fait de recueillir le paiement dû à fréquence régulière.

Pour cela, rien ne vaut un processus d’encaissement automatisé pour faciliter l’obtention de vos paiements récurrents.

Dans le meilleur des cas, le processus d’encaissement se déroule sans encombre et le paiement est réalisé de manière récurrente sans intervention complémentaire.

Cependant, il existe des cas où les opérations de prélèvements peuvent échouer pour diverses raisons (nous avons d’ailleurs un article qui détaille les R-transactions possibles pour les prélèvements).

→ Dans ces cas précis, il est également important de combiner une solution proposant une réconciliation bancaire efficace et appropriée, qui vous permettra :

d’identifier les écarts entre les paiements reçus et les factures émises,
de pouvoir les lier,
et, surtout, de pouvoir relancer les paiements manquants.

Heureusement, aujourd’hui plusieurs solutions ont vu le jour pour allier à la fois l’encaissement et la réconciliation bancaire pour les prélèvements récurrents. Vous pouvez d’ailleurs parler avec notre équipe commerciale de votre projet !

Quelle solution choisir pour la collecte et la réconciliation bancaire de vos paiements récurrents ?

Plusieurs solutions existent donc sur le marché.

Pour choisir le bon PSP, Prestataire de Services de Paiements, il vous faudra tout d’abord faire la synthèse de vos besoins selon le mode de paiement privilégié pour vos transactions.

Si vous êtes à la recherche d’une solution dédiée pour gérer de bout en bout les flux de prélèvements de votre entreprise, à savoir, de l’initiation de prélèvement au paiement, l’option envisageable peut être de choisir un spécialiste comme SlimPay.

En effet, chez SlimPay, vous aurez la possibilité d’encaisser l’ensemble de vos paiements de type prélèvements, qu’ils soient récurrents ou ponctuels, grâce à un ensemble de solutions proposées dans le produit SlimCollect.

Si vous êtes marchand, vous devrez probablement vous retrouver dans au moins l’un des enjeux suivants :

L’acquisition et la conversion de vos prospects et clients : grâce à une expérience client fluide, simple, sécurisée et optimisée ;
La gestion des R-transactions ou rejets de paiements et des remboursements associés : les paiements validés sur la plateforme sont irrévocables et le recouvrement des paiements s’effectue via un lien de paiement simple d’utilisation ;
La diminution de la fraude : SlimPay s’occupe de la collecte de l’IBAN directement depuis le compte de l’établissement financier du client ;
La durée des prélèvements SEPA : grâce au paiement instantané, les fonds prélevés seront rapidement disponibles.

Grâce au à SlimCollect, vous aurez le choix entre plusieurs solutions packagées pour répondre à ces enjeux, mais c’est sans doute le produit SlimCollect Recurring qui vous conviendra le mieux dans le cadre d’abonnement.

En effet, ce produit vous permettra d’encaisser des paiements avec un mode de paiement récurrent et fiable, à savoir, le prélèvement automatique, tout en combinant sécurité en matière de transactions et données récoltées, et simplicité.

Conclusion

Les processus d’encaissement et de réconciliation bancaire jouent un rôle important pour la gestion de votre trésorerie d’entreprise.

Afin de les mener efficacement, il faut veiller à utiliser une solution technologique moderne qui réponde à vos besoins tout en garantissant la sécurité des données en jeu, telle que SlimPay.

En optant pour une solution qui englobe l’ensemble des étapes clés de la chaîne de valeur du prélèvement automatique, de l’encaissement des fonds à la réconciliation, vous permettrez à votre entreprise de prospérer en toute confiance et sérénité.